Об ипотеке долго и нудно говорят по телевидению и в
средствах массовой информации. И тема эта уже порядком надоела. Причем болтают,
совершенно не соображая, о чем говорят. А я расскажу о том, как мошенничают
недобросовестные риэлторы и заемщики на рынке ипотечных кредитов. Из-за них
банки сворачивают ипотечные программы и не дают денег добросовестным клиентам.
Но обо всём по порядку. Представим себе некий российский город (назовём его –
N) и банк, кредитующий заемщиков на приобретение квартир. В один из дней
контрольный орган банка провел аудит ипотечных дел и выявил следующие
махинации.
1. Эксперт – оценщик преднамеренно завышает стоимость
квартиры. А в результате квартира, которой красная цена в базарный день,
допустим, 3 000 000 рублей оценивается махинаторами в 5 000 000 рублей. Реально
же, она продается по рыночной стоимости, а оценщик, должник и сотрудник банка
делят между собой почти 2 000 000 рублей. Как говорится и квартира и гешефт.
2. Предоставление заемщиком заведомо поддельных справок о
своих реальных доходов. Тоже кстати весьма распространенная практика. Банк,
прежде чем выдать кредит всегда рассчитывает платежеспособность своего
потенциального клиента. И рассчитывает ее обычным способом - на основании
предоставленных гражданином документов. Ипотека все- таки дорогая игрушка и
соответственно доход у человека должен быть немаленьким. А потому, и
представляют такие заемщики справки 2НДФЛ, в которых черным по белому написано,
что ежемесячный доход у подателя сей филькиной грамоты- 1 000 000 рублей. Ну и
как не дать ипотечный кредит такому состоятельному гражданину? Только вот
реальный доход такого заемщика не превышает 15000 рублей, и чем он будет
расплачиваться с банком - одному Богу известно. Да, наверное, и даже Он будет в
затруднении.
Спрашивается: а для чего это всё делается? Неужели люди не
понимают, чем они занимаются? Да все они понимают. Анализ, проведенный в банке,
*** показал, что из 50 должников, взявших ипотечные кредиты, только 10 (!)
брали кредит для решения своего квартирного вопроса. А вот остальные 40
должников оказались банальными перекупщиками, действовавшими в сговоре с
риэлторами и недобросовестными сотрудниками банка.
Механизм прост, как мычание коровы в летний день.
«Предприниматель», подвизавшийся на рынке ипотечного кредитования, используя
знакомства в банке и друга - риэлтора оформляет кредит в банке. Он в поте лица
собирает липовые справки о работе и своих фантастических доходах. А риэлтор в
свою очередь подбирает средней паршивости квартиру, оценивает ее, как вполне
приличное и элитное жилье. Далее включаются в процесс служба безопасности банка
(имеющая долю в сделке) и кредитные специалисты, которые подписывают документы
и на счет покупателя сваливается завышенная сумма. Часть суммы остается
покупателю, а остальное делится между заемщиком, сотрудниками банка и
риэлтором. Заемщик начинает выплачивать кредит. С течением времени квартира
дорожает. Через годик - полтора ее стоимость сравнивается с той, в которую ее
когда-то оценили. Все мы помним 2005- 2008 годы, когда цены на жилье ползли
вверх, словно струя дыма от костра в летний день. И как только квартира
достигает приемлемой цены, то должник продает ее, закрывает кредит и опять
получает прибыль. Вот и получается, что большинство ипотечных программ в банках
в середине прошлого десятилетия были густо замешаны на мошенничестве,
спекулятивных сделках и ничего не имели общего с вопросами дешевой и прозрачной
ипотеки. Как дело обстоит сейчас? Кризис все-таки сыграл положительную роль.
Такие сделки ушли в прошлое. Но вред они нанесли немалый. Банки неохотно дают
ипотеку: обожглись. А что будет дальше - покажет время.
Комментариев нет:
Отправить комментарий