Ипотека: тревожные симптомы.

Несмотря на то, что сегодня в России довольно тяжелая экономическая ситуация, ипотека стабильно развивается. Однако, ее темпы не такие высокие, какими бы хотелось их видеть. По прогнозам Александра Семенякина, который является генеральным директором Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, около пятой части всех сделок, произведенных на рынке жилья, будет осуществляться с помощью привлечения ипотечных кредитов. При этом количество ипотечных кредитов за семь месяцев в 2012 году превышает в полтора раза показатели 2011 года. Это отражается не только количественно. Но при этом увеличивается стоимость фондирования, что влечет за собой повышение банками ставок по ипотеке. Если анализировать период с начала года, то можно заметить, что средневзвешенные ставки увеличились до 12,2 % . Но после июня рост ставок значительно замедлился. Однако уже с 1 августа Сбербанк повысил ипотечные ставки. Следом те же действия произвел и DeltaCredit.

Специалистами DeltaCredit месяц назад было спрогнозировано увеличение ставок по рублевым кредитам до 12,3%. Помимо этого, они предполагают, что уменьшение процентных ставок не случится даже в период сезонных акций, которые рассчитаны на привлечение клиентов. Как утверждает Роман Строилов, который руководит отделом ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP, о росте ипотечного рынка уже следует забыть. Согласно оценкам экспертов, первый квартал 2013 г. предвещает отметку ставки в 15% годовых.

Строилов делает прогнозы о том, что растущий рынок ипотечного кредитования в скором времени станет стагнирующим. Специальные программы крупных застройщиков могут стать сильным фактором, который будет поддерживать интерес к ипотеке. Он объясняет, что стандартные процентные ставки, которые предлагает Сбербанк России, равны 12% годовых до процесса регистрации ипотеки, а после этой процедуры - 11%. Субсидия ТЕКТА GROUP при этом составляет 5 %, что значительно сокращает затраты клиента.

Строилов называет перспективы развития данного рынка, среди которых выявляется ужесточение андеррайтинга в период первого квартала 2013 г. Кредиты будут более ликвидными, зато их будет выдаваться значительно меньше. Этот факт для потребителей будет означать, что им необходимо будет правильно рассчитать свои силы в процессе оценки будущего кредитного бремени.

Однако, по данным Центробанка, никакого кризиса неплатежей по ипотеке не произойдет. Часть ипотечных ссуд, не обладающих просроченной задолженностью, составляет почти сто процентов от общего количества ипотечного портфеля. Одновременно с этим доля просроченных платежей продолжает расти по валютным кредитам. АИЖК отмечает, что эта часть генерируется с помощью старых кредитов, которые выдавались до кризиса.

Илья Пономарев, являющийся руководителем Госстроя, отмечает еще одну тенденцию. По его словам, с 2012 года почти перестают пользоваться ипотекой покупатели жилой недвижимости. Ипотека растет вместе с инфляцией, что влечет за собой отсутствие инвесторов, которые прибегают к ипотеке. Большинство клиентов приходит к риелторам, чтобы разменять свое жилье, имеющее большую площадь, на две квартиры с применением ипотечного займа и накоплений. Остальная часть использует доход от сдачи в аренду жилья для погашения кредита.